Cho vay thấu chi doanh nghiệp tính lãi như thế nào? Nên vay ở đâu?

Cho vay thấu chi doanh nghiệp là giải pháp tài chính hiệu quả giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động kinh doanh liên tục. Với khả năng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt, loại hình vay này ngày càng trở nên phổ biến.Hãy cùng tìm hiểu về đặc điểm của cho vay thấu chi doanh nghiệp là gì, vai trò của nó ra sao và nên vay ở đâu để đảm bảo lợi ích tốt nhất ngay nhé.

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi doanh nghiệp là một công cụ tài chính linh hoạt trong lĩnh vực tín dụng. Đây là hình thức vay mà ngân hàng cho phép doanh nghiệp chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản. 

Hạn mức thấu chi, được xác định bởi ngân hàng, là giới hạn tối đa mà doanh nghiệp có thể chi tiêu vượt mức khi số dư tài khoản xuống 0. Sau khi doanh nghiệp sử dụng hạn mức này, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền đã chi tiêu vượt mức. Vay thấu chi doanh nghiệp không chỉ giúp duy trì dòng tiền ổn định mà còn hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua các giai đoạn khó khăn tài chính tạm thời một cách hiệu quả.

Công thức tính lãi suất vay thấu chi

Lãi suất vay thấu chi là khoản tiền mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản. Mỗi ngân hàng quy định mức lãi suất thấu chi khác nhau, tuân thủ theo quy định của pháp luật về tín dụng. Khách hàng chỉ phải trả lãi khi thực sự sử dụng khoản vay thấu chi, nếu không sử dụng sẽ không bị tính lãi. Do vay thấu chi là hình thức vay ngắn hạn và giải ngân nhanh chóng, lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay khác.

Công thức tính lãi suất thấu chi cụ thể như sau:

Tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thực tế thấu chi)

Lãi suất thấu chi có thể thay đổi tùy thuộc vào số tiền vượt mức mà khách hàng sử dụng. Để biết chi tiết về lãi suất và chính sách vay thấu chi, quý khách nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được nhân viên hỗ trợ tư vấn một cách rõ ràng và chi tiết nhất.

Hạn mức vay thấu chi tính như thế nào?

Theo Điều 6 của Thông tư 29/2016/TT-NHNN, hạn mức thấu chi được quy định như sau:

Hạn mức thấu chi là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng có thể chi tiêu vượt mức số dư hiện có trong tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam, áp dụng trong thanh toán điện tử liên ngân hàng. Hạn mức này được xác định theo công thức:

Hạn mức thấu chi = ∑ (Gi * Ri) - B - C

Trong đó:

• Gi: Giá trị của từng loại giấy tờ có giá mà tổ chức tín dụng sử dụng trong giao dịch thấu chi và vay qua đêm, xác định theo Phụ lục kèm theo Thông tư này.
• Ri: Tỷ lệ % được phép thấu chi và vay qua đêm đối với mỗi loại giấy tờ có giá, do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định trong từng thời kỳ.
• i: Là các loại giấy tờ có giá, nằm trong danh mục được sử dụng cho giao dịch thấu chi và vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng, do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định.
• B: Dư nợ vay qua đêm, bao gồm cả gốc và lãi.
• C: Dư nợ vay qua đêm quá hạn, bao gồm gốc quá hạn, lãi chậm trả, và lãi quá hạn của dư nợ gốc vay qua đêm.

Điều này đảm bảo rằng tổ chức tín dụng có thể quản lý và sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả, đồng thời duy trì sự ổn định trong hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng.

Doanh nghiệp nên vay thấu chi ở đâu?

Bạn đang tìm kiếm giải pháp tài chính tối ưu để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp? Đừng bỏ lỡ sản phẩm vay thấu chi doanh nghiệp SeABank, một giải pháp linh hoạt và tiện lợi, giúp doanh nghiệp chủ động nắm bắt cơ hội kinh doanh, vượt qua khó khăn về dòng tiền.

Với hạn mức thấu chi lên đến 50 tỷ đồng, SeABank đáp ứng đa dạng nhu cầu vốn của doanh nghiệp, cho phép chi tiêu vượt số dư tài khoản một cách linh hoạt. Đặc biệt, thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh chóng, không yêu cầu tài sản đảm bảo, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và tận dụng tối đa cơ hội kinh doanh.

Không chỉ vậy, SeABank còn áp dụng cơ chế trả nợ gốc tự động, giúp doanh nghiệp giảm thiểu lãi vay và tối ưu hóa chi phí tài chính. Bên cạnh đó, với đội ngũ chuyên viên tư vấn tận tâm và chuyên nghiệp, SeABank luôn sẵn sàng đồng hành cùng doanh nghiệp trên hành trình phát triển bền vững.

Hiểu rõ về cách tính lãi vay thấu chi và lựa chọn ngân hàng uy tín là chìa khóa để doanh nghiệp sử dụng hiệu quả công cụ tài chính này. Với những ưu điểm vượt trội về hạn mức vay, tính linh hoạt và quy trình phê duyệt nhanh chóng, sản phẩm vay thấu chi doanh nghiệp của SeABank chính là giải pháp tài chính toàn diện, đồng hành cùng doanh nghiệp trên hành trình phát triển.

Đừng chần chừ, hãy liên hệ ngay với SeABank để được tư vấn chi tiết và trải nghiệm những dịch vụ tài chính ưu việt nhất. SeABank - Ngân hàng của bạn, luôn đồng hành cùng thành công của doanh nghiệp!

‍