Nhiều doanh nghiệp hiện nay đang không biết nên làm thế nào để thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế một cách an toàn và hiệu quả. Nếu doanh nghiệp của bạn cũng đang gặp khó khăn tương tự, bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thanh toán quốc tế là gì và các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến mà doanh nghiệp có thể sử dụng để tối ưu hóa hoạt động kinh doanh.

Thanh toán quốc tế là gì?

Thanh toán quốc tế là quá trình chuyển giao giá trị tài chính giữa các bên ở các quốc gia khác nhau. Những phương thức thanh toán ngoại thương đã mang lại sự thuận tiện và an toàn cho các giao dịch kinh doanh và tài chính, không chỉ giữa các doanh nghiệp mà còn giữa các ngân hàng và cá nhân trên toàn thế giới. Đây là nền tảng thiết yếu cho thương mại quốc tế, giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thực hiện việc trao đổi hàng hóa và dịch vụ một cách hiệu quả và tin cậy.

4 phương thức thanh toán quốc tế phổ biến hiện nay

Bên cạnh khái niệm thanh toán quốc tế là gì, doanh nghiệp cũng cần tìm hiểu về những phương thức thanh toán quốc tế hiện nay. Có nhiều phương thức để chuyển tiền đi quốc tế mà doanh nghiệp có thể tham khảo. Ví dụ như sau:

 Phương thức chuyển tiền T/T

Chuyển tiền T/T (Telegraphic Transfer) là phương thức thanh toán quốc tế phổ biến, sử dụng hệ thống SWIFT để chuyển tiền nhanh chóng và an toàn giữa các quốc gia. Doanh nghiệp có thể lựa chọn chuyển tiền trả trước hoặc trả sau, tùy thuộc vào thỏa thuận và mức độ tin cậy giữa các bên.

Chuyển tiền trả trước mang lại lợi ích cho nhà xuất khẩu, giúp họ nhận tiền trước khi giao hàng và giảm thiểu rủi ro. Tuy nhiên, nhà nhập khẩu có thể gặp rủi ro nếu hàng hóa không đạt chất lượng hoặc không được giao đúng hẹn.

Ngược lại, chuyển tiền trả sau có lợi cho nhà nhập khẩu, vì họ có thể kiểm tra hàng hóa trước khi thanh toán. Tuy nhiên, nhà xuất khẩu có thể gặp rủi ro nếu nhà nhập khẩu trì hoãn hoặc từ chối thanh toán.

Letter of Credit – L/C (tín dụng chứng từ)

Phương thức thanh toán qua tín dụng chứng từ là một hình thức thanh toán quốc tế an toàn, trong đó ngân hàng sẽ mở thư tín dụng (L/C) theo yêu cầu của nhà nhập khẩu. Thư tín dụng này là cam kết của ngân hàng với nhà xuất khẩu rằng sẽ thực hiện thanh toán khi nhà xuất khẩu xuất trình được bộ chứng từ thanh toán đúng theo các điều khoản và điều kiện đã quy định trong L/C.

Sau khi hoàn tất việc chuyển hàng, nhà xuất khẩu cần tổng hợp và cung cấp bộ chứng từ hợp lệ cho ngân hàng phát hành L/C, bao gồm các giấy tờ như vận đơn, chứng nhận xuất xứ, hóa đơn thương mại,... Nếu các chứng từ này đều hợp lệ, ngân hàng phát hành L/C sẽ thực hiện thanh toán cho nhà xuất khẩu và chuyển bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu để nhận hàng. Phương thức này đảm bảo lợi ích cho cả hai bên, tạo sự tin tưởng và minh bạch trong các giao dịch thương mại quốc tế.

Open account (ghi sổ)

Ghi sổ (Open Account) là phương thức thanh toán quốc tế linh hoạt, dựa trên sự tin tưởng và thỏa thuận giữa hai bên. Theo đó, nhà xuất khẩu sẽ cung cấp cho nhà nhập khẩu một hạn mức tín dụng, cho phép họ thanh toán sau khi nhận hàng trong một khoảng thời gian đã định.

Phương thức ghi sổ mang lại sự linh hoạt cho nhà nhập khẩu nhưng đồng thời cũng đặt nhà xuất khẩu vào nguy cơ rủi ro cao hơn. Rủi ro chính là việc không thu hồi được khoản thanh toán hoặc bị thanh toán chậm từ phía nhà nhập khẩu. Vì vậy, các doanh nghiệp xuất khẩu cần cẩn trọng trong việc lựa chọn đối tác nhập khẩu uy tín và tin cậy trước khi áp dụng phương thức này để đảm bảo an toàn tài chính và tránh những rủi ro không mong muốn.

Collection (nhờ thu)

Dịch vụ thanh toán nhờ thu là quy trình mà sau khi nhà xuất khẩu giao hàng, họ sẽ nhờ ngân hàng ủy thác (remitting bank) gửi chứng từ cho ngân hàng thu hộ (collecting bank) của bên mua để nhận thanh toán. Trong quy trình này, hai ngân hàng đóng vai trò là trung gian thu tiền hộ mà không cam kết hay bảo lãnh thanh toán.

Nhà xuất khẩu lập bộ chứng từ thanh toán và gửi cho ngân hàng ủy thác, sau đó ngân hàng ủy thác chuyển chứng từ đến ngân hàng thu hộ ở nước nhập khẩu để yêu cầu thu tiền từ bên mua. Người nhập khẩu sẽ trả tiền cho ngân hàng thu hộ để nhận chứng từ và hàng hóa.

Mặc dù phương thức này giúp giảm rủi ro cho bên nhập khẩu, nhà xuất khẩu vẫn phải đối mặt với những rủi ro như không thanh toán đầy đủ, khả năng thanh toán kém, hoặc các rủi ro quốc gia. Việc lựa chọn đối tác thanh toán uy tín là rất quan trọng để giảm thiểu những rủi ro này đối với nhà xuất khẩu.

Nên thanh toán quốc tế ở ngân hàng nào an toàn?

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, nhu cầu thanh toán quốc tế ngày càng gia tăng. Tuy nhiên, việc lựa chọn ngân hàng nào để đảm bảo an toàn và hiệu quả cho các giao dịch vẫn là câu hỏi khiến nhiều người băn khoăn.

Một trong những ngân hàng được đánh giá cao về dịch vụ thanh toán quốc tế là SeABank. Với mạng lưới đối tác rộng khắp toàn cầu, SeABank mang đến giải pháp thanh toán, nhận tiền chuyển đến từ nước ngoài nhanh chóng, tiện lợi và bảo mật tuyệt đối. Đặc biệt, SeABank còn cung cấp đa dạng các phương thức thanh toán, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Hy vọng bạn sẽ hiểu hơn về thanh toán quốc tế là gì trong bài viết ngày hôm nay. Nếu bạn đang tìm kiếm một đối tác tin cậy để đồng hành trong các giao dịch quốc tế, hãy để SeABank là lựa chọn hàng đầu của bạn. Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, hệ thống công nghệ hiện đại và dịch vụ đa dạng, SeABank cam kết mang đến cho bạn những giải pháp thanh toán tối ưu, an toàn và hiệu quả nhất.

‍